แอปเงินกู้จีน vs เจ้าหนี้นอกระบบไทย เมื่อความจนบีบให้เสี่ยง

ในภาวะที่ค่าครองชีพพุ่งสูง รายได้ไม่พอรายจ่าย หลายคนหันไปพึ่ง “เงินกู้ง่าย ได้ไว” จนกลายเป็นเหยื่อของสินเชื่อนอกระบบยุคใหม่ โดยเฉพาะ “แอปเงินกู้จีน” ที่เข้ามาแฝงตัวในสังคมไทย และเปลี่ยนหน้าตาของเจ้าหนี้จากชายฉกรรจ์ถือไม้เบสบอล เป็นแอปพลิเคชันหน้าตาใสสะอาดในสมาร์ตโฟน

แต่เบื้องหลังของความง่ายและรวดเร็วเหล่านี้ กลับแฝงไปด้วยดอกเบี้ยมหาโหด การคุกคามอย่างหนัก และการละเมิดข้อมูลส่วนตัวที่รุนแรงพอ ๆ กับการถูกขู่ทำร้ายร่างกาย

เบื้องลึกของแอปเงินกู้จีน ง่าย เร็ว แต่แลกด้วยข้อมูลส่วนตัวและดอกเบี้ยโหด

แอปเงินกู้จีนคือระบบปล่อยเงินกู้นอกกฎหมาย ที่ถูกพัฒนาและดำเนินการโดยกลุ่มทุนจีนในไทย จุดเด่นคือ “ความง่าย” ที่ไม่ต้องใช้เอกสารยุ่งยาก ไม่เช็คเครดิต ไม่ขอสลิปเงินเดือน แค่โหลดแอป กรอกข้อมูล โอนเงินให้ทันทีในไม่กี่นาที

ปัญหาคือ แอปเหล่านี้มักหักค่าธรรมเนียมล่วงหน้า ดอกเบี้ยสูงถึง 30–50% ภายในเวลาเพียง 7–14 วัน เทียบเท่าดอกเบี้ยปีละ 1,000% ขึ้นไป ระดับที่แม้แต่เจ้าหนี้นอกระบบไทยก็ยังต้องถอยให้

ที่เลวร้ายยิ่งกว่า คือการเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดในเครื่องโทรศัพท์ ทั้งเบอร์โทร รายชื่อ รูปถ่าย และโซเชียลมีเดีย จากนั้นจึงใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อข่มขู่ประจาน หากมีการผิดนัดชำระหนี้

เมื่อการกู้กลายเป็นเครื่องมือทำลายชีวิต

มีผู้ใช้จำนวนไม่น้อยที่หลังจากรับเงินแล้ว ไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดได้ บางคนตั้งใจ “บิด” หรือไม่จ่ายตั้งแต่ต้น โดยใช้วิธีอย่างเปลี่ยนเบอร์ เปลี่ยนมือถือ ใช้ข้อมูลปลอม หรือกู้จากหลายแอปพร้อมกันแล้วหายตัวไป

แม้การบิดแอปจีนอาจดูเหมือน “พอหลบได้” เพราะไม่เชื่อมโยงกับระบบเครดิตบูโร แต่สิ่งที่แลกมากลับเป็นการถูกตามล่าทางโซเชียล โทรศัพท์ปั่นประสาท 24 ชั่วโมง การประจานผ่านภาพตัดต่อ รวมถึงการรบกวนครอบครัวและที่ทำงานอย่างรุนแรง

เจ้าหนี้นอกระบบไทย ความรุนแรงในแบบดั้งเดิม

ในอีกฝั่งหนึ่งคือเจ้าหนี้นอกระบบแบบดั้งเดิมในไทย ที่แม้จะไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลมือถือของลูกหนี้ได้ แต่ก็มีวิธี “ทวงแบบบ้านๆ” ที่รุนแรงไม่แพ้กัน ตั้งแต่ขู่ทำร้าย ทุบรถ เผาบ้าน ไปจนถึงการใช้ความรุนแรงทางร่างกายจริงจัง

แม้ดอกเบี้ยของเจ้าหนี้ไทยจะอยู่ในระดับ 10–20% ต่อเดือน (หรือประมาณ 120–240% ต่อปี) ซึ่งยังโหดแต่ก็ไม่ถึงขั้นอุกอาจแบบแอปจีน แต่วงเงินที่ได้มักสูงกว่า และสามารถกู้ได้เป็นหมื่นถึงหลักแสนบาท หากมีความน่าเชื่อถือ

ลงทุนผิดที่ = หนี้ท่วมหัว: บทเรียนจากโลกการเงินใต้ดิน

เมื่อพิจารณาจากมุมของนักลงทุน การกู้เงินนอกระบบไม่ต่างจาก “การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงสุด แต่ไม่มีผลตอบแทน” เพราะไม่ว่าคุณจะกู้มาทำอะไรก็ตาม โอกาสที่จะสร้างกำไรจนสามารถชำระหนี้ พร้อมดอกเบี้ยที่สูงขนาดนั้น แทบไม่มีจริงในโลกความเป็นจริง

ในขณะที่นักลงทุนพยายามหาผลตอบแทนปีละ 5–10% จากหุ้น ตราสารหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ กลุ่มผู้กู้แอปจีนกำลังจ่ายดอกเบี้ยเฉลี่ยเดือนละ 100–200% แบบทบต้นทบดอกทุก 7–14 วัน

ทางเลือกที่ดีกว่า วางแผนก่อนกู้ ใช้เครดิตอย่างมีสติ

การเข้าถึงเงินทุนอย่างเร่งด่วนไม่ใช่เรื่องผิด แต่ต้องใช้ช่องทางที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย เช่น กองทุนฉุกเฉิน บัตรเครดิต (ที่ชำระคืนตรงเวลา) หรือสหกรณ์ที่ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการศึกษาเรื่องการวางแผนการเงิน การลงทุนอย่างเป็นระบบ เช่น การออมแบบ DCA (Dollar Cost Averaging), การจัดสรรงบประมาณรายเดือน, หรือแม้แต่การหารายได้เสริมแบบไม่ต้องลงทุนมาก เช่น งานฟรีแลนซ์ออนไลน์ ซึ่งล้วนเป็นวิธีที่ยั่งยืนกว่าการเสี่ยงกับสินเชื่อนอกระบบ

เงินกู้นอกระบบไม่ใช่คำตอบ ความรู้และวินัยคือทางรอด

สุดท้ายแล้ว ไม่ว่าจะเป็นแอปจีนหรือนอกระบบไทย ต่างก็มีราคาที่ต้องจ่ายทั้งทางการเงิน ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัยในชีวิต การหลีกเลี่ยงการกู้จากแหล่งผิดกฎหมายไม่ใช่แค่เรื่องของศีลธรรม แต่เป็นเรื่องของการอยู่รอดในระยะยาว

หากคุณต้องการ “ลงทุนในชีวิตตัวเอง” จริง ๆ เริ่มจากการลงทุนในความรู้ทางการเงิน วางแผนก่อนใช้จ่าย และอย่าลืมว่า ความยากลำบากชั่วคราวไม่ควรแลกกับหนี้สินตลอดชีวิต

ขอบคุณข้อมูลจาก เพจ แก้หนี้มาหาพี่น้อย

อ่านข่าวสาร Forex ทั่วโลกเพิ่มเติมคลิกเลย :https://www.wikifx.com/th/original.html?source=tso4

คุณสามารถตรวจสอบใบอนุญาตโบรกเกอร์ Forex และอ่านรีวิวข้อมูลต่าง ๆ ได้ง่าย ๆ ผ่านแอป WikiFX เพียงแค่ไปค้นหาชื่อก็เจอข้อมูล ใครที่อยากได้ความรู้ เทคนิค กลยุทธ์การเทรด หรือการวิเคราะห์แนวโน้มตลาด ก็สามารถเข้ามาอ่านได้ อีกทั้งยังมีบริการ EA VPS บนแอป WikiFX อีกด้วย แอปเดียวที่จบครบเรื่อง Forex ดาวน์โหลดฟรี โหลดเลยตอนนี้จะพลาดได้ไง!